BDDK’dan Konut Kredilerinde Yeni Dönem: Enerji Sınıfı ve Konut Değeri Belirleyici Olacak
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu (BDDK), konut kredilerine yönelik önemli bir düzenlemeye imza attı. 29 Ocak 2026 tarihinde alınan kararla birlikte, tüketicilerin konut edinimi amacıyla kullanacakları kredilerde ve konut teminatlı diğer kredilerde uygulanacak azami kredi tutarları yeniden belirlendi. Yeni düzenlemede, hem konutun piyasa değeri hem de enerji verimlilik sınıfı kritik rol oynuyor.
Enerji Tasarrufu Teşvik Ediliyor
Yeni kurallar çerçevesinde, çevreci ve enerji verimliliği yüksek binalardan konut alan vatandaşlar daha yüksek oranlarda kredi kullanabilecek. "A ve B" enerji sınıfına sahip konutlar, tüm fiyat segmentlerinde en avantajlı kredi oranlarına sahip olurken; enerji sınıfı düşük binalarda kredi kullanım oranları kademeli olarak düşürülüyor.
Konut Değerine Göre Kredi Oranları Değişti
BDDK’nın yayınladığı tabloya göre, kredi tutarının konut değerine oranı şu şekilde uygulanacak:
• 5 Milyon TL ve Altındaki Konutlar: En yüksek kredi imkanının sunulduğu grup bu oldu. A-B enerji sınıfındaki evler için değerin %90'ına kadar kredi kullanılabilirken, enerji sınıfı "Diğer" kategorisinde olan evlerde bu oran %70'e düşüyor.
• 5 - 7 Milyon TL Arası: A-B sınıfı konutlarda %80, C sınıfında %70, diğerlerinde ise %60 oranında kredi imkanı sağlanıyor.
• 7 - 10 Milyon TL Arası: Bu segmentte kredi oranları %70 (A-B sınıfı) ile %50 (Diğer) arasında değişiyor.
• 10 - 20 Milyon TL Arası: Daha yüksek fiyatlı konutlarda kredi imkanları daralıyor. A-B sınıfı evler için %50 olan oran, enerji sınıfı düşük evlerde %30'a kadar iniyor.
• 20 Milyon TL Üzeri Lüks Konutlar: En kısıtlı kredi imkanı bu grupta yer alıyor. Değeri 20 milyon TL'yi aşan lüks konutlarda, enerji sınıfı düşükse tüketiciler evin değerinin sadece %20'si kadar kredi çekebilecek.
Piyasa Dengeleri ve Enerji Kimlik Belgesi
Kararın gerekçesinde, 5627 sayılı Enerji Verimliliği Kanunu kapsamında düzenlenen Enerji Kimlik Belgesi'ne atıfta bulunuldu. Uzmanlar, bu adımın hem konut piyasasındaki finansal riskleri yönetmeyi hem de Türkiye'nin karbon ayak izini azaltma hedefleri doğrultusunda enerji verimli binaların inşasını teşvik etmeyi amaçladığını belirtiyor.
Ne Zaman Yürürlüğe Giriyor?
29 Ocak 2026 tarihli toplantıda alınan bu karar, Kurumun internet sitesinde yayınlanmasıyla birlikte resmiyet kazandı ve bankalara duyuruldu. Bundan sonra yapılacak konut kredisi başvurularında, ekspertiz raporuyla birlikte konutun enerji sınıfı da kredi limitini doğrudan etkileyecek.
Mehmet Tatar / Emlak Sektör Analisti